Gepensioneerden die in hun eigen huis willen blijven wonen en toch willen profiteren van de overwaarde, krijgen steeds meer mogelijkheden. Zo kun je thuis blijven wonen en de stijgende kosten voor zorg en diensten betalen vanuit de overwaarde. Ook de Amsterdamse erfpachtstijging is zo te financieren. natuurlijk kun je er ook 'goed van gaan leven'.
Komende week lanceert ABN-Amro een hypotheek waarmee 66-plussers een deel van hun woningwaarde kunnen op nemen. Deze week kwam verzekeraar Vivat onder de merknaam 'Stekkie' al met een zogenoemde ‘opeethypotheek’.
De regelingen spelen in op de groeiende vraag van senioren die de waarde van hun (bijna) afbetaalde huis willen benutten, maar niet willen of kunnen verhuizen. Omdat hypotheekverstrekkers bij klanten vanaf 57 jaar ook naar het pensioeninkomen kijken, komen deze mensen vaak niet in aanmerking voor een reguliere hypotheek.
In het Verenigd Koninkrijk en Frankrijk is de markt voor verzilverproducten al verder ontwikkeld, stelt Marja Elsinga, hoogleraar Woningmarkt en Beleid aan de TU Delft:‘In het Verenigd Koninkrijk heb je de raad voor het vrijmaken van vermogen, de Equity Release Council. Die maakt afspraken over fatsoenlijk verzilveren, zonder te groot risico. ’Volgens Elsing is op dit moment 5% tot 10% van de huiseigenaren potentieel geïnteresseerd in het verzilveren van hun woning.
Bij een opeethypotheek kijkt de geldverstrekker niet naar het inkomen, maar naar de waarde van het huis. ABN betaalt maximaal 70% van de woningwaarde uit, Vivat 50%.Beide banken verstrekken het geld als maandelijkse uitkering. Bij ABN bestaat ook de mogelijkheid in één keer een bedrag op te nemen.
Een risico van bestaande opeethypotheken zoals die van Rabobank en SNS is dat klanten aan het einde van de looptijd het huis moeten verkopen om de lening af te betalen.‘Wij garanderen dat je kunt blijven en dat je niet met een restschuld blijft zitten’, zegt Anton Bosch, directeur hypotheken bij ABNAmro.
Zowel bij Vivat als bij ABN eindigt de looptijd als de klant verhuist of overlijdt. Anders dan ABN neemt Vivat een eventuele restschuld niet op zich. Tot nu toe was de verzilverhypotheek van ABN-dochter Florius de enige regeling waarbij klanten nooit hoeven te verhuizen. Maar omdat de rente voor de gehele looptijd vastligt, is het rentepercentage relatief hoog.
Redactie: ook de Nationale Hypotheekgarantie is een optie: er is nu een verzilveringsgarantie/borg waarbij de aflossing van de aanvullende hypotheek achterwege blijft en de rente beperkt blijft. Immers: het moet voor een bank uit de hoogte of de breedte komen, de rente op een hypotheek met allerlei extra garanties zal hoger kunnen uitvallen dan een reguliere hypotheek. dit geldt ook voor onderstaande alternatieven.
Senioren die niet in aanmerking komen voor een hypotheek of geen banklening willen, kunnen hun huis verkopen en terughuren. Het risico is dat de huur vaak hoog uitvalt. Het bedrijf Behouden Huis keert daarom een maandelijks bedrag uit, tot maximaal 80% van de waarde van het huis, en geeft bewoners een levenslang woonrecht. Daarnaast bestaat de mogelijkheid de grond onder het huis te verkopen en vervolgens te pachten, zoals bij de regeling Duo-wonen van technologiebedrijf DNGB (De Nederlandse Grondbank).
De erfpacht ligt lager dandelasten bijhet verkopen en terughuren van het hele huis. Maar ook hier geldt dat huiseigenaren de woning moeten verkopen als ze de lasten niet op kunnen brengen.Bij en opeethypotheek telt niet je inkomen maar de waarde van je huis.
uit FD, zaterdag 30 maart 2019